תכנית הכנסה חודשית (MIP)

ב- 99% מהמקרים, כנראה שנצליח להוזיל לכם עלויות.. רוצים? השאירו פרטים

הגדרה : תוכנית הכנסה חודשית (MIP) היא תוכנית היברידית המכוונת לחובות המניבה תשואה חודשית בצורת דיבידנד, על ידי השקעה של יותר מ 60-80% מהסכום בחובות והשאר שנותר בשוק ההון, המזומן או הכסף.

 
 

 

קרנות אלה מורידות את רמת הסיכון מצד אחד על ידי השקעה רבה בחובות ומגדילות את האפשרויות של תשואה גבוהה על ידי השקעה בהון העצמי, בהשוואה לקרנות חוב טהורות או פיקדונות קבועים.

 

תוכן: תוכנית הכנסה חודשית (MIP)

 

     

  1. דוגמה
  2.  

  3. תכונות
  4.  

  5. אפשרויות
  6.  

  7. יתרונות
  8.  

  9. חסרונות
  10.  

  11. מיסוי
  12.  

  13. מי צריך להשקיע בתוכניות הכנסה חודשיות?
  14.  

 

 

דוגמה

 

תוכנית הכנסה חודשית פרטית של ICICI (G) מניבה הכנסה קבועה למשקיעים והיא קרן הכנסה פתוחה. המשקיעים יכולים להרוויח תשואה של עד 7.6% בשלוש שנים ותשואה של 9.1% בחמש שנים.

 

הקצאת הנכסים של MIP זה ב- 30 באפריל 2018 הינה כדלקמן: Example of MIPs

 

     

  • 61.41% בחובות;
  •  

  • 15.19% בהון;
  •  

  • 14.44% בשוק הכסף;
  •  

  • 8.94% במזומן או התקשרו
  •  

 

לתוכנית אין עומס כניסה; עם זאת, עומס היציאה הוא 1% אם הקרן נמשכת תוך שנה מיום הקצאתה.

 

הערה : W.e.f 28 במאי 2018, מיזוג תוכנית הכנסה חודשית של ICICI (MIP) ו- ICICI Prudential MIP 25 הוקמו לכדי קרן החיסכון הרגילה של ICICI Prudential .
 

 

תכונות של תכנית הכנסה חודשית (MIP)

 

תוכנית הכנסה חודשית היא הכלאה של קרנות החוב והמניות, ומחזיקה בנכסים של שתיהן. כדי לדעת יותר על המאפיינים השונים של ה- MIPs, קרא בהמשך: Features of Monthly Income Plan (MIP)

 
 

 

הטבה חד פעמית לפדיון : עם סיום תקופת הפוליסה, המשקיע יכול לדרוש החזר חד פעמי לנוחותו.

 

אין התחייבות להכנסות רגילות : קרנות אלה אינן מבטיחות דיבידנדים חודשיים, רבעוניים, דו שנתיים או שנתיים למשקיעים. ההכנסה שנוצרת מכספים אלה תלויה בביצועיהם.

 

אין שום ערובה לדיבידנדים : ה- MIPs אמורים לשלם דיבידנדים רק כאשר יש להם עודף לחלוקה, בהתאם להנחיות הקיימות. אף חברה אינה חייבת לשלם דיבידנד מההון שלה.

 

היברידית של הון וחובות : MIP הוא שילוב של שניהם, החובות מסתכמים בכ- 60-80% מכלל הכספים הזמינים ויתר הכספים בהון, מכשירי שוק כסף אחרים ומזומנים

 

סיכון ותשואה מאוזנים : הסיכון לאובדן או אי וודאות ממוזער ככל שקופות אלה משקיעות בעיקר בקרנות החוב. כמו כן, התשואה גבוהה למדי בהשוואה לרווחי קרנות החוב הטהור, בגלל חלק מסוים שהושקע בהון.

 

פרמיה : MIP כולל את סכום הפרמיה שהמשקיע המבוטח חייב לשלם חודשי, רבעוני, דו שנתי או שנתי לקריירת הביטוח שלו או לחברה.

 

סכומי בונוס : הבונוס מוכרז בדרך כלל בסוף הפוליסה לאחר ששולם הפרק האחרון. בונוס ההפיכה משולם על ידי תשלום זה באופן אישי, כלומר בונוס היפוך פשוט או על ידי הוספת הסכום לסכום המובטח, כלומר בונוס היפוך מורכב.

 

בונוס הביניים משולם עם פירעון ה- MIP או מות המבוטח. הבונוס המסופי משולם על ידי קריירת ביטוח כהכרה בתשלום הפרמיה המתוזמנת והסדירה.

 
 

 

כיסוי ביטוח : כל ה- MIPs של LIC וחברות ביטוח אחרות מספקות כיסוי ביטוח למשקיע ומצהירים גם על בונוס עם השלמת הפוליסה.

 

 

אפשרויות תכנית הכנסה חודשית (MIP)

 

ניתן לבחור תוכנית הכנסה חודשית לפי הדיבידנד שהיא מניבה ודפוס משיכת ההכנסה. כך ניתן לפזר אותו לשני הסוגים הבאים: Monthly Income Plan (MIP) Options

 

תוכנית השקעה חודשית המבוססת על דיבידנד : אפשרות MIP של דיבידנד מבטיחה תשלום דיבידנדים (חודשי, רבעוני, דו שנתי או שנתי) למשקיעים כהכנסה.

 

דיבידנד זה אינו פטור ממס בסוף המשקיע. עם זאת, מס חלוקת דיבידנד נאסף על ידי הממשלה מראש מהחברות המשולמות בסופו של דבר מהדיבידנד המחלק.

 

תוכנית הכנסה חודשית המבוססת על צמיחה : אפשרות MIP לצמיחה היא בעלת הכוח של הרכבה, כלומר ההכנסה שהרווחה על הקרנות מתווספת לערך הקרן, והמשקיע יכול להשיב החזר על ערך מורכב זה. בעתיד.

 

בקיצור, הרווחים שנצברו בקרנות אלה יניבו תשואות נוספות. ניתן לממש את הקופה בבת אחת בעתיד.

 

 

יתרונות תכנית הכנסה חודשית (MIP)

 

תוכנית השקעה חודשית היא תמיד אפשרות טובה יותר מאשר השקעה בקרן מניות וניל או קרן חוב טהורה. למה זה כך? זה בגלל הפוטנציאל של MIP לייצר תשואה טובה יותר מקרנות חוב טהורות והסיכון הנמוך בהשוואה לקרנות המניות הפשוטות.

 

כעת נדון ביתרונות שונים של בחירת תוכניות הכנסה חודשיות: Advantages of Monthly Income Plan (MIP)

 

     

  • גיוון : מכיוון שהקצאת הנכסים של MIP הינה בחובות ובהון העצמי, יש בתיק מגוון מכשירי השקעה.
  •  

  • איזון מחדש : מנהל הקרן יכול לאזן מחדש את יחס ההון והחובות על ידי קנייה ומכירה של מניות אלה בכדי למקסם רווחים ולמזער הפסדים.
  •  

  • הטבות מס : הרווחים לטווח הקצר חייבים במס רק על מס הכנסה על ידי הוספת הכנסות ה- MIP להכנסות הרגילות של המשקיע המהווה יתרון נוסף. עם זאת, הרווחים לטווח הארוך מ- MIPs חייבים במס @ 10% ללא הצמדה או 20% עם הצמדה, הנמוך מביניהם.
  •  

  • בונוס : המשקיע נהנה מבונוסים שונים בסוף תקופת הפוליסה כמו הבונוס ההפוך, הביניים והטרמינלי.
  •  

  • תשואות יציבות : איזון הנכסים והמעבר שלהם עוזרים למנהלי הקרנות ליצור תיק יציב שמניב תשואות חיוביות.
  •  

  • יעילות עלות : לרוב ה- MIPs אין עומס כניסה או חיובים, ואפילו רבים מהם אינם גובים דמי יציאה כלשהם אם הקרן נמשכת לאחר שנה מיום הקצאתה.
  •  

  • מעבר : מעבר הכספים מההון לחובות וחובות להון תלוי בתנודות השוק הופך את תשואות ה- MIP גבוהות בכל הסיטואציות.
  •  

 

 

חסרונות של תוכנית הכנסה חודשית (MIP)

 

כשאנחנו מדברים על תכניות הכנסה חודשיות, עולה בראשנו תמונה של השקעה מובטחת עם תשואה מובטחת. אבל זו לא המציאות. MIPs מעולם לא היו אופציות להשקעה נטולות סיכון. להלן החסרונות והמגבלות של MIPs: Disadvantages of Monthly Income Plan (MIP)

 

     

  • הטעיית סוכנים : לפעמים הסוכן מקדם את ה- MIPs כ”אפשרות השקעה בטוחה “או” מוצר נטול סיכון “המבקש לקבל עמלה גבוהה מצד המשקיעים. עם זאת, גם MIPs כרוכים בסיכון וחוסר וודאות שעל המשקיע להיזהר מהם.
  •  

  • כרוך בסיכון : אף תוכנית השקעות אינה נטולת סיכון. רמת הסיכון הכרוכה ב- MIPs תלויה בשיעור ההון המעורב.
  •  

  • הכנסה לא סדירה : התשואה על MIPs תלויה בסופו של דבר בתנודתיות בשוק, ולכן ההכנסה אינה מובטחת.
  •  

  • חוסר נזילות : MIPs מניבים את התשואות הרצויות רק אם הם נעשים בפרספקטיבה ארוכת טווח, כלומר במשך שלוש שנים ומעלה. משיכת הכספים בטווח הקצר מביאה להפחתת התשואות ולעומס היציאה.
  •  

 

 

מיסוי תוכנית הכנסה חודשית (MIP)

 

תוכניות הכנסה חודשיות לעולם אינן פטורות ממס. הם חייבים במס תחת ראשים שונים בשיעורים משתנים בהתאם לתקופת ההשקעה או המדיניות. נעבור כעת על מיסוי MIPs במצבים שונים: Taxation of Monthly Income Plan (MIP)

 

     

  1. רווחי הון ארוכי טווח : הכנסות MIPs בטווח הארוך שהם שנה מיום ההקצאה חייבות במס @ 10% ללא הצמדה או 20% עם הצמדה, הנמוך מביניהם.
  2.  

  3. רווחי הון לטווח הקצר : אם המשקיע מושך את הקרן שהושקעה בתקופה קצרה, נניח תוך שנה, רווחים כאלה מתווספים להכנסתו ומחויבים במס תחת הכנסה.
  4.  

  5. דיבידנדים : הדיבידנדים שקיבל המשקיע הם פטורים ממס. עם זאת, על החברות לשלם מס חלוקת דיבידנד לממשלה.
  6.  

  7. אובדן הון לטווח הקצר והארוך לטווח הארוך : במקרה של הפסד כלשהו ב- MIPs, זה יכול להיות שקיזוז המשקיע כנגד רווח ההון של אותה שנה מסוימת וגם של שמונה השנים הבאות למס. מטרת חסכון.
  8.  

 

 

על מי להשקיע בתוכניות הכנסה חודשיות?

 

המשקיעים שמרתיעים סיכון גבוהה אך מחפשים תשואות חיוביות יכולים לבחור MIPs. אפילו אלה שמחפשים הכנסה פסיבית רגילה יכולים להשקיע ב- MIPs.

 

אנשים שבבעלותם סכום חד פעמי ומצפים להשקיע סכום זה לתקופה לטווח הבינוני או הארוך כדי להרוויח תשואה סבירה בסיכון נמוך יכולים ללכת על ה- MIPs.

 

המשקיעים המשתייכים לקבוצת הכנסה גבוהה יכולים להשקיע ב- MIPs לטווח הארוך במטרה לחסוך מס הכנסה.

 
 

 

You Might Also Like:

  • קרן נאמנות
  • קרן יעד לתאריך (TDF)
  • סוגי קרנות נאמנות
  • מינוף פיננסי
  • השקעה

[ 19459009]

 

ב- 99% מהמקרים, כנראה שנצליח להוזיל לכם עלויות.. רוצים? השאירו פרטים

רוצים להגיב?

שיתוף ב facebook
Facebook
שיתוף ב google
Google+
שיתוף ב whatsapp
WhatsApp
שיתוף ב twitter
Twitter
שיתוף ב linkedin
LinkedIn
שיתוף ב email
Email

כתיבת תגובה