קופת גמל לעובדים (EPF)

ב- 99% מהמקרים, כנראה שנצליח להוזיל לכם עלויות.. רוצים? השאירו פרטים

הגדרה : קופת גמל לעובדים (EPF) הידועה בכינויה PF, היא התוכנית שיזמה הממשלה במטרה לספק סיוע כספי לאחר הפרישה לשכירים. זה חל על מרבית החברות השייכות למגזר המאורגן.

 

בתכנית זו המעסיק צריך להירשם בארגון קופות הגמל של העובדים (EPFO) שהוא הגוף המתפקד של חוק קופות הגמל של העובדים והפרשות שונות. המעביד מנכה אחוז סטנדרטי מהמשכורת החודשית של העובד להפקדה לחשבון ה- EPF של העובד, וסכום זהה מועבר גם באופן פרטני על ידי המעסיק.

תוכן: קופת גמל לעובדים (EPF)

  1. תרומה
  2. כללים
  3. הטבות
  4. דיגיטליזציה
  5. מסקנה

תרומה לקופת הגמל של העובדים (EPF)

עובד צריך לתרום בכפייה 12% מהשכר הבסיסי שלו, העמלה, דמי היקרות ושמירת הקצבה לתכנית ה- EPF. זה מנוכה לפני זיכוי השכר בחשבון העובד.

תרומת המעביד היא 13.61% מהשכר הבסיסי של העובד, עמלה, דמי יקרות וקצבת השמירה, המחולקת באופן הבא: Division of Employer's Contribution to EPF

  • תוכנית קופת גמל לעובדים (EPF) : המעסיק תורם 3.67% לתכנית ה- EPF ומקבל פטור ממס בגין סכום זה. המטרה העיקרית של תוכנית EPF היא להבטיח את החיסכון של העובד לפני הפרישה.
  • תוכנית הפנסיה של העובדים (EPS) : חלק ניכר מתרומת המעביד, כלומר 8.33% מוקדש לתכנית הפנסיה של העובדים. המעביד מקבל הטבת מס בגין סכום זה.
  • תוכנית ביטוח צמוד פיקדונות עובדים (EDLI) : אם הארגון לא בחר בתכנית ביטוח קבוצתית לעובדים, המעסיק צריך לתרום 0.5% לקידום EDLI. תוכנית ביטוח צמוד הפקדת עובדים מעניקה לעובדים כיסוי ביטוח חיים עד 600,000 £.
  • חיובים מנהליים עבור EPF : על המעסיק לשאת ב -1.1% כחיוב מנהלי של EPF מדי חודש.
  • חיובי ניהול בגין EDLI : המעביד חייב גם לשלם 0.01% כדמי ניהול EDLI אם ישים.

תקנות קופת גמל לעובדים (EPF) בהתאם לחוק קופות הגמל והפרשות שונות של עובדים, 1952:

על סמך היבטים שונים, ניתן להסביר את הכללים לקופת הגמל של העובדים (EPF) באופן הבא:

תחול :

 

  • חוק ה- EPF והמנכ”ל חל על כל המדינות בהודו, למעט ג’אמו וקשמיר.
  • חובה לחברה המעסיקה למעלה מעשרים עובדים להירשם במסגרת EPFO.
  • חובה לכל עובד ששכרו נמוך או שווה ל- 15,000 $.

שיעורי ריבית :

  • שיעורי הריבית של קופת גמל לעובדים (EPF) לשנים 2017-18 הם 8.55%, שהיה הנמוך ביותר בחמש השנים האחרונות.

מיסוי :

  • הסכום שנגבה בחשבון קופת גמל לעובדים (EPF) והריבית שהרוויחו עליו, שניהם פטורים ממס רק לאחר סיום חמש שנות שירות סדיר.
  • אם PF נשלל לפני סיום חמש שנות שירות, הסכום העיקרי חייב במס @ 10% אם PAN מוגש אחרת @ 30%.
  • סכום ה- EPF פטור ממס אם העובד פוטר מהעבודה לפני סיום חמש שנים עקב מחלה.
  • עובד שוויתר על מקום עבודה בגלל מחלה אינו אמור לשלם מס על סכום ה- EPF שלו.
  • משיכות חלק EPF שהופקדו בתכנית הפנסיה הלאומית (NPS) אינן חייבות במס.
  • משיכות ה- EPF עד 50000 £ ללא ניכוי מס במקור (TDS).

נסיגה :

  • אם העובד מסתיים בגלל מחלה או שהוא חסר עבודה יותר מחודשיים, הוא רשאי למשוך את סכום ה- PF שלו.
  • משיכת סכום ה- PF בעת מעבר מעבודה אחת לאחרת נחשבת כבלתי חוקית. אדם יכול להעביר רק את חשבון ה- PF שלו בעת שינוי מיקום.
  • EPFO ​​הקל על נסיגה מקוונת של PF, ללא תלות בהעדת המעביד, רק אם מעודכן את הלקוח שלך דע את הלקוח (KYC).
  • אם העובד משנה את תפקידו ומחזיק בחשבונות PF שונים בהתאמה בתרומה רגילה, זה נחשב כשירות ללא הפרעה.
  • ניתן לבצע משיכות חלקיות מ- PF לנישואי עובד, אחיו או ילדיו רק לאחר ששירת לפחות שבע שנים בארגון.
  • ניתן למשוך סכום PF כולו לצורך חירום או טיפול רפואי בעובד, הוריו התלויים, בן / בת זוגו או ילדיו.
  • ניתן למשוך PF להחזר הלוואת הבית, אך רק לאחר סיום 10 שנות שירות.
  • לאחר שירות סדיר של חמש שנים, ניתן למשוך סכום PF גם לבניית בית חדש או לרכישת מגרש.
  • אפילו לצורך שיפוץ הבית או התיקונו, ניתן למשוך את סכום ה- PF, רק אם העובד משרת את הארגון במשך חמש שנים לפחות.
  • במקרה של צורך לפני פרישה, העובד בגיל 54 לפחות יכול למשוך את הסכום.
  • ניתן למשוך PF במקרה של פרישה מוקדמת בגלל נכות מסוימת.
  • ניתן למשוך PF גם אם העובד מוצא עבודה או מתיישב בחו”ל.

פנסיה :

  • הממשלה המרכזית מוסיפה 1.16% לתרומת המעביד של 8.33% במסגרת EPS.
  • העובד מקבל פנסיה במשך כל חייו, וזה מועבר לבן זוגו ושני ילדיו לאחר פטירת העובד.
  • העובד עלול לקבל פנסיה לאחר פרישה רגילה בגיל 58 שנים או לאחר פרישה מרצון בגיל 50 שנה. התנאי היחיד לכך הוא שירות סדיר של לפחות עשר שנים.

ביטוח :

  • העובד מקבל כיסוי ביטוח חיים עד 600,000 £ תחת EDLI.
  • המוטב (המועמד) יקבל לפחות 250000 $ בגין מות העובד ומקסימום 600,000 $.

היתרונות של קופת גמל לעובדים (EPF)

קופת גמל לעובדים (EPF) קיבלה חשיבות רבה בשנים האחרונות. אתה בטח טורח למה כן? הבה להבין את היתרונות של EPF לעובדים כדי לענות על שאלה זו: Benefits of EPF

  • גישה אוניברסלית : עקב דיגיטליזציה, ניתן להעריך את חשבון EPF בקלות בכל עת ובכל מקום באמצעות מספר חשבון קבוע (PAN).
  • הטבת חיסכון ללא מיסים : החיסכון ב- EPF שנצבר כל כך בחשבון EPF פטור מכל המס רק אם הסכום לא נמשך לפני חמש שנות שירות. גם הריבית שנרשמת בחשבון זה נקייה ממס הכנסה.
  • תגמולי ביטוח : תרומת המעביד בשיעור של 0.5% לקרן EDLI, מעניקה כיסוי ביטוח חיים של 600,000 £ לעובד ומשפחתו.
  • הטבה לפנסיה : על פי ה- EPS, העובד עלול לקבל פנסיה לאחר הפרישה לצורך קיום הישרדותו.
  • גמלה לאחר הפרישה : בכל חודש מופקדים בחשבון ה- EPF לפחות 24% משכר הבסיס של העובד + עמלה + קצבת יקרות + קצבת שמירה. זה הופך לסכום חד פעמי עד למועד הפרישה וניתן להשתמש בו לשרת צרכים פיננסיים ראשוניים.
  • הטבה לאחר המוות : במקרה של מות העובד, המוטב (המועמד) יקבל את הסכום המצטבר של חשבון ה- EPF.
  • הטבת משיכה : ניתן למשוך את סכום קופת הגמל של העובדים (EPF) אם העובד הוא חסר עבודה במשך מספר חודשים ומתמודד עם בעיות כלכליות.
  • הטבות נוספות : לאחר תקופה מסוימת של הפקדות בחשבון EPF, העובד יכול למשוך אותו באופן חלקי למקרה חירום רפואי של העובד או כל בן משפחה (הורים תלויים, בן זוג או ילדים), השכלה או נישואין לילדים או אחים, החזר הלוואת דירה, רכישת נכס או בית ותיקון הבית הנוכחי.

דיגיטליזציה של קופת גמל לעובדים (EPF)

הממשלה יזמה את הדיגיטליזציה של מחלקותיה בכדי להפוך אותה לפשוטה יותר וקלה יותר להערכה עבור האזרחים. קופת הגמל של העובדים (EPF) עברה גם התפתחות דיגיטלית משמעותית, חלקן כדלקמן:

  • אתר EPFO ​​: ה- EPFO ​​הקים אתר שמתכוון לתקן טענות ולהזמין הצעות. זה מאפשר למשתמש לבדוק את היתרה ואפילו את מצב התביעה.
  • פורטל האינטרנט E-Sewa : מאוחר יותר, EPFO ​​השיקה פורטל מבוסס על ה- UAN של החברים במטרה לספק מגוון רחב של שירותים החל מבדיקת איזון, עדכון ה- KYC, הצגה והורדת פנקסים להוריד הורדת כרטיס UAN, סטטוס תביעה, העברת PF מחשבון לחשבון וכו ‘.
  • אפליקציית EPFO ​​Umang Mobile : EPFO ​​השיקה גם אפליקציה סלולרית בשם EPFO ​​Umang לצורך הנגשת החשבון על ידי החבר באמצעות טלפון נייד. באפליקציה זו המשתמש יכול לראות סטטוס חשבון, הורדת פנקס נתונים, צפייה כמו גם תביעות העברה וכו ‘.

מסקנה

קופת הגמל של העובדים (EPF) הייתה הפלטפורמה הפופולרית ביותר בהודו. זו גם אחת האפשרויות המהימנות ביותר מאז שהממשלה המרכזית תומכת בה.

שיעור הריבית על קופת הגמל של העובדים (EPF) טוב יותר משיעור חשבון החיסכון וההפקדות הקבועות. יתרה מזאת, היא מספקת גיבוי פיננסי לעובדים שכירים לחיות חיי איכות לאחר הפרישה. יוזמת EPFO ​​של דיגיטליזציה של תהליך ה- EPF הפכה את החברים לנוחים יותר לגשת להשקעה בהצטברות החיסכון שלהם.

 

You Might Also Like:

  • קופת גמל ציבורית (PPF)
  • סוגי קרנות נאמנות [19459013 ]
  • השקעה
  • קרן יעד מועד (TDF)
  • תוכנית הכנסה חודשית (MIP) [19459013 ]

ב- 99% מהמקרים, כנראה שנצליח להוזיל לכם עלויות.. רוצים? השאירו פרטים

רוצים להגיב?

שיתוף ב facebook
Facebook
שיתוף ב google
Google+
שיתוף ב whatsapp
WhatsApp
שיתוף ב twitter
Twitter
שיתוף ב linkedin
LinkedIn
שיתוף ב email
Email

כתיבת תגובה

סגירת תפריט
לוגו של וואטסאפ צרו קשר עכשיו
דילוג לתוכן