קופת גמל להשקעה היא מכשיר חיסכון נפלא שמתאים לכולם, גם לשכירים וגם עצמאים.
גם לצעירים וגם למבוגרים. היתרון שלה הוא כמה שפחות התעסקות בביורוקרטיה ועמלות שלוקחים על מסחר בניירות ערך והאפשרות למשוך את החסכונות בצורת גמלה חודשית בעתיד.
הנטייה כיום היא לבחור קופות גמל להשקעה על פי כמה פרמטרים חשובים שמתאימים לכל אחד לפי ההעדפות שלו וזה נכון בכל גיל.
לבחור לפי המוניטין של בית ההשקעות
מי שפותח קופת גמל להשקעה בבית השקעות כלשהו עושה את זה הודות למוניטין של בית ההשקעות שמוכיחים לפי תשואות.
את התשואות אפשר לבדוק באתר משרד האוצר בדף שמשווה את הביצועים של כל הקרנות והקופות ולפי זה להחליט.
חשוב מאוד לקחת בחשבון קודם כל את היציבות של בית ההשקעות שמצע לכם זאת, את האנשים שמנהלים אותו וההתבטאויות שלהם הולמות את המדיניות שהם מנהלים בנוגע להשקעת הכספים שלכם ואתם מסכימים אתם גם מבלי להבין במניות.
אם בית ההשקעות זהיר ואחראי ואמין גם קופת הגמל שלכם נמצאת במקום טוב.
טיב הביצועים
כשמדברים על ביצועים מדברים על ההצלחות והכישלונות. חשוב לדעת שכישלון אינו נמדד רק ברבעון אחד או בחודש אחד.
לפעמים רק הסתכלות ארוכת טווח לאורך כמה שנים נותנת לכם את מדד ההצלחה האמיתי של ביצועי בית השקעות וקופת גמל.
בגלל זה, בכל טבלת השוואות נותנים כמה שיותר נתונים ואת הביצועים של חמש השנים האחרונות לפחות על מנת לקבל החלטה ולבדוק ביצועים.
אלי חרד שמבצע סדר בתיק הביטוח של לקוחותיו, מסביר שחשוב גם להשוות לקופות גמל אחרות ולקחת בחשבון תקופות קשות שעוברות על כולם.
במובן הזה, שנתיים של קורונה היו יוצאות דופן משום שהניבו הצלחות מפתיעות.
למרות שכולם צפו נפילות קשות ואכן היו כאלה שהפסידו, ויש כמובן קשיים כלכליים, מתברר שהיו מי שניצלו זאת לתיקון השקעות ובתי השקעות שעשו זאת נכון הניבו ללקוחות שלהם הצלחות מפתיעות.
לבחור לפי רמת הסיכון שלכם
רמת סיכון קובעת מתי תרצו את הכסף ואם אתם זקוקים לזה בטווח הקצר לא כדאי להסתכן בהשקעה במניות אלא בניירות ערך סולידיים יותר.
לא חובה להבין במניות אבל חובה להבין שאם אינם יודעים מה החברה שבה אתם משקיעים עושה פשוט לא בוחרים בה.
בכל קופת גמל להשקעה אתם יכולים לבדוק את התפלגות ההשקעות שלה ואתם יכולים לבחור את ההרכב שמתאים לכם.
חשוב לדעת גם שיש מסלולים מיוחדים לאנשים לפי גיל כדי לחשב את רמת הסיכון שכדאי להם לקחת וזה עוזר לכם להחליט במי להשקיע.
